CFP供图
自央行进一步完善人民币兑美元汇率中间价形成机制以来，外汇市场的不确定性增加，包括人民币汇率曾出现的较大波动，以及外汇储备的明显下降。为了维护外汇市场的稳定，央行和外汇局在出台一系列对冲措施的同时，开始展开专项核查，以期防范风险。监管层的思路已渐清晰，稳定汇率预期，防止套利的可能。
购汇管理加码
“专项核查相当于在业务层面构筑一道防线，防范跨境资金流动的风险。”某上市股份制
银行资金交易人士表示。据介绍，近期监管层的检查频次明显增多，并用逐笔核查的方式保证业务合规性，内容主要涉及购汇、直投等。
首先是基于《国家外汇管理局关于加强购付汇外汇业务监管的通知》（汇发[2015]38号）的一整套现场检查，强化执法的具体规则和措施，同时，不少地方省分局已于近日分别发布了类似《加强购付汇业务审核》的文件。其中，在加强购付汇管理方面，各地分局的关注点主要集中在要求各银行严格执行“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职审查”的展业三原则，加大真实性审核力度，严格审核故意分拆逃避外汇监管的购付汇业务：企业业务方面，要求防范明显超出经营范围、经营规模不合理以及大额、高频购付汇，以及防范企业开展无真实背景的跨境套利交易；个人业务方面，要求加强个人分拆和重复购付汇审核以及个人结售汇“关注名单”管理，提高名单筛选的频率，防止分拆购付汇及大额异常付汇行为。
“以前套利的机会比较少，因为"价差"没有太多空间，一年里能出现一两百点（内地与香港之间）已经很不错了，但是8月11日之后，套利空间处在300点-800点的水平，空间很大，造成了很多客户的投机。例如企业在境内购汇，再把资金打到香港结汇，之间有利可套，所以看到8月份以来，各家银行的购汇量都非常多。”前述资金人士介绍说，“这样会造成一个不好的后果，随着境内购买的美元增多，相应的价格会推高，人民币就会继续贬值，这是国家不想看到的，就会进行干预，用外汇储备去反向平衡，把汇率维持在一个想要的水平，但会消耗很多外储，所以近期外汇局在紧盯各行的购汇业务。”
由于监管层的核查力度加大，不少银行的结售汇业务管理工作趋向严格。“对于单笔大额询价，要求必须详细掌握交易背景及客户情况，并主动向当地外汇管理局进行报备，并与监管机构保持及时沟通，一旦检查出现不合规的购汇行为，或者虚假贸易做套利的情况，双方（银行、客户）都会受到处罚。”一位国有银行国际业务人士称，同时，外汇局还要求商业银行每周把银行前20大购汇客户报送至外汇局。
此外，由于汇率大幅波动将导致远期结售汇等存续人民币外汇衍生交易的估值损益出现较大变动，前述国际业务人士补充道，“银行的最新要求是做好客户保证金、授信的检测与管理工作，对于出现浮动亏损的交易要严格按照相关管理制度追缴保证金或追加占用衍生交易专项授信，防止信用风险。”
规范直投业务
另一方面，除了加强银行代客售付汇业务监管，监管层的核查重点还包括直投业务。据了解，国家外汇管理局综合司不久前下发了《关于开展资本项外汇业务专项核查的通知》，旨在督促境内主体依法合规开展资本项目外汇业务，加强对跨境资本流动合规性和真实性的监管，其中要求开展银行办理境外直接
投资登记和资金汇出业务现场核查，核查对象为辖内办理境外直接投资登记业务的银行，于2015年6月1日至2015年8月31日办理的境外直接投资登记和资金汇出业务。
其中，专项核查应包括以下重点内容：境外直接投资资金（含前期费用资金，下同）汇出的真实性，主要核查境内机构境外直接投资资金来源和境外资金用途的真实性；银行制定的直接投资业务内控制度和操作规程是否符合外汇管理相关规定，以及是否根据外汇管理政策和文件规定及时修订和完善等；银行是否遵循“先登记、后汇兑”的外汇管理原则，银行后台是否按照内控制度相关要求做好风险控制和逐级审批，是否按照相关技术保障规范做好与直接投资登记业务相关的数据申报和报送等工作。
“这在一定程度上出于防范资金外逃的考虑。企业在境外成立公司，要将资金投出去，虽然在外汇局有备案，但实际的投资的动作还是通过银行来完成的，资金的落脚点还是在银行账户，这就需要银行在客户基本信息的维护和内部核查制度方面执行严格的管理标准，并及时跟进外汇局相关政策法规的调整，以提高外汇业务的合规性。”前述资金交易人士称。
据他介绍，目前银行方面的普遍要求是，客户经理需要对客户基本信息档案进行定期的禁止审查、重检和更新，同时，业务牵头部门还将不定期对资本项目工作进行非现场和现场检查，以确保申报制度的及时性、准确性和完整性。
新金融记者 张晨曲
作者：张晨曲
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