两万笔交易，一万亿融资。通过动产融资业务，盘活企业应收账款资源，或将成为未来一段时间内解决中小微企业融资难、融资贵的一个重要突破口。
海量增长
央行征信中心的统计显示，截至目前，动产融资服务平台累计注册用户已达7.1万家，包括资金提供方用户2.9万家，企业用户4.2万家，平台累计促成融资交易2万余笔，融资金额超过1万亿元。其中，中小微企业为主要受益者，在平台应收账款融资业务中，近80%涉及中小微企业，融资金额超过6000亿元，占平台成交金额的六成以上。
这一发展态势超出了业界预期。据央行征信中心相关人士介绍，此前设定的预期是五千万，现在已经超额完成。“动产融资是解决中小企业融资困境的有效途径，使得整个金融体系对中小企业的服务能力在既有的贷款规模下得到有效扩充，目前来看业务发展迅速、未来潜力巨大。”中国人民
银行行长助理杨子强在上周召开的动产融资国际研讨会上表示。
资金是企业运营的血脉，动产融资作为一种新型的融资方式，非常适合中小企业。据了解，中小企业资产价值70%以上是应收账款和存货等动产，其融资难的真正瓶颈在于欠缺合法担保物。“调研发现，中小企业普遍缺少土地、
房产等不动产的抵押，但通常具备应收账款、设备、专利、股权可用于质押的权利，特别是应收账款，这是最接近现金的优质动产质押品，通过质押融资，可以有效地帮助中小企业盘活资产、创新融资方式，解决资金紧张的难题。”工业和信息化部中小企业局局长郑昕介绍说。
所谓的动产融资统一登记系统，是基于互联网运行，拥有全国集中、统一的数据库，通过系统公示可以将物上权属状况公之于众，明确权利归属与优先顺位，并在发生物权冲突时为裁判机构提供独立、有公信力的证据。上线两年多来，用户注册和融资交易活跃，为中小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本提供了便利的信息服务。
“在当前经济下行压力较大的复杂形势下，创新发展包括应收账款质押融资在内的动产融资业务，对于盘活企业应收账款的资源，促进金融的创新具有非常重要的意义，也是促进大众
创业、万众创新的一个正确路径。”中国人民银行成都分行副行长李铀称，目前小微企业获得利率在6%-8%之间，较好地解决了融资难、融资慢、融资贵的问题，企业融资生态环境得到改善。
天津模式
国际经验表明，解决中小企业融资难和融资贵问题靠动产，而不是不动产。
推进我国动产融资创新的基础设施建设和制度建设成为近年来决策层的关注
焦点。其中，先试先行的推进工作从天津开始。
2012年4月，央行征信中心通过对我国动产融资物权登记现状的调研，决定在天津启动动产物权统一登记工作的先试先行。随后，天津将该项工作列入综合配套改革试验和金融改革创新专项计划。
而在此之前，专业机构已于天津成立。2011年底，央行征信中心于天津市滨海新区发起并出资设立了中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司（下称中征登记公司）。随后，为了推动动产权属统一登记在天津的先行先试工作，央行征信中心建设开发的“中征动产权属统一登记平台”（今年9月更名为“动产融资统一登记系统”）于2013年6月上线运行。
与此同时，2013年4月，天津市政府发布了《天津市动产权属登记公示查询办法（试行）》，是我国第一部动产融资（权属）登记公示查询管理办法。此后，相关的制度建设、权属登记、信息公示以及查询工作全面展开。
另据央行征信中心动产融资平台建设工作组副会长李红介绍，金融机构在开展业务过程当中，除了要查询登记系统和征信系统，甚至包括发票的真伪，为了提高便捷度，目前正在与天津市国税局研究税务系统的接口开发，未来在平台上就能够快速，甚至批量查询，大幅提高效率。
任重道远“在动产融资方面，天津开了一个很好的头。”中国中小企业协会会长李子彬表示。从目前来看，基于已经形成的“政府推动+司法释义+市场运作”的“天津模式”收效显著，央行征信中心相关人士称天津先行先试的动产融资服务将向全国推广。
但在业界看来，动产融资试点虽开局良好，但未来仍有艰巨的任务，例如加强各部门间的协调，形成合力。全国人大
财经委经济室的研究称，新的《物权法》已经解决了动产融资的法律授权问题，但企业动产需要统一登记、信息共享才有价值。从全国的情况来看，目前很多信息分散在各个部门，由于一些部门对动产融资的重要性认识不够又受限于部门利益，导致这些信息仍呈相互割裂状态，急需打通、共享。
对此，郑昕建议加强合作。“我部将进一步加强与央行等部门合作，从各自职能出发，动员更多的企业参与，并不断总结试点经验，尽快在更多的地方、更大的范围推广，实现以点带链，以链带面。”
另一方面，虽然目前我国的动产融资已经初具规模，但与发达国家相比还存在差距，特别是相关的配套制度和服务设施仍有待完善。“动产融资市场的迅速发展对完善动产融资服务体系提出了迫切需求，下一步还应着力解决动产统一登记的制度诉求以及应收账款融资的政策支持等。”杨子强介绍说，例如借鉴国际经验，通过政策鼓励大企业优化供应链管理、按照合同约定守信履约，支持供应链企业的融资。在他看来，政策推动形成的示范效应将会影响和惠及更多的市场机构，同时，央行征信中心也应充分挖掘融资服务平台的功能，根据市场需要，扩大在线服务的内容，使得资金供需双方高效、低成本地达成融资交易。
新金融记者 张晨曲
作者：张晨曲
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