个人银行账户管理新政明日实施 3类账户怎么用

如何开立I类、II类、III类账户？

开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立；一种是通过电子渠道非“面对面”开立。注意事项如下表：

央视新闻供图

□记者程昭华

核心提示|一个人在一家银行只能开立一张“全能卡”，再开账户只能开设Ⅱ、Ⅲ类账户。近日，央行下发《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称《通知》），规定自12月1日起，实施个人银行账户开设新政。昨日记者采访中国人民银行郑州中心支行（以下简称人行郑州中支）以及多家银行了解到，目前银行业已启动分类管理准备事项，等待系统升级。而对于用户关心的“多卡”问题，多数银行表示将根据各自情况进行过渡排查，不会影响到用户正常的账户使用。

【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户

根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？

“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”

28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”

【排查】一人多张卡不会“一刀切”银行有的看数量有的看质量

在同一家银行拥有多个借记卡的用户，新政实施是否会影响到多卡的使用？

人行郑州中支人士表示，个人在2016年12月1日前已开立的Ⅰ类户仍然保持正常使用。但他也表示，按照《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）要求，银行应当对2016年12月1日前同一个人开立多个Ⅰ类账户的情况进行排查，核实个人开立多个账户的合理性。个人开户数量较多的，银行应该要求个人作出相应说明。个人无法说明合理性的，银行应当引导个人归并冗余的账户，或者采取降低账户类别等措施，帮助个人合理存放资金，保护资金安全。

据记者了解，为了合理有序排查多卡用户，银行将根据自身情况采取不尽相同的排查方式。一家商业银行内部人士表示，其在学习会议上获得的方案，是根据用户持卡数量做初步筛选。“超过20张的优先排查”。而另外一家银行则根据用户卡片消费记录进行区分，长期闲置卡将做先期问询排查。该银行会利用一个过渡期，进行一个人开立多个Ⅰ类户的排查工作。“正常用户拥有两三个借记账户不会受到排查的影响，银行会在后续根据用户需要进行持续引导。”

【银行】预计今天晚上进行系统更新

11月29日，记者来到郑州市多个银行网点咨询，多数工作人员对记者表示目前具体的办理流程还未下发，仍需等待，但可保证12月1日当日的工作顺利进行。而多位银行人士在接受采访时也表示，方案制定已完成，虽然Ⅱ、Ⅲ类账户目前还无法办理，预计12月1日当天即可办理。需等待最后的下发执行。

“昨天开会已通知，将会在11月30日晚间进行系统升级，到时系统中将增加相关选项，银行也会在12月1日张贴相关通知。”一家商业银行的经理称，该银行后台设置处理已经完成，将在12月1日完成切换，不会影响用户的正常业务办理。

【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”

Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。

有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。

一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。

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