“双标”信用卡将正式退市 对用户有多大影响？

　　一张信用卡，既可以选择用银联支付，也可以选择用VISA或MasterCard支付，这是中国出境游客通过双标信用卡所“独享”的优势。不过这一情况正在发生改变。昨日，新京报记者从多家银行证实，双标信用卡将不再发新产品。业内专家认为，施行了14年的，带有中国特色的双标信用卡，将正式退出历史舞台。

　　现有双标卡到期后将被替换

　　近日，有消息称央行召集各大银行及相关银行卡组织，召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议，关于发行流通了14年的双标银行卡，被确定将不能再发新产品；正在使用的双标卡还可以正常使用，到期后需要以外币单标卡所替代。

　　昨日，新京报记者证实，工商银行、建设银行、民生银行等多家银行表示已经不再发双标卡产品，未来将以银联单标芯片卡替代。招商银行一位内部知情人士称，将不再发双标卡产品，未来以单标芯片卡替代。不过，记者致电招商银行客服和平安银行客服被告知：目前还没接到通知，双币卡还可以正常核发新卡。

　　所谓“双标卡”，指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志，比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard，持卡人在消费时，可以选择卡片上签发机构的网络或终端。按国际惯例，一张卡只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。相对应地，只有一个发卡机构的叫单标卡。

　　据媒体报道，央行在会议上明确，外卡银行卡组织（VISA，MasterCard等）在未取得中国境内银行卡清算牌照前，只能以外币记账，只能在境外实体商户或境外网络商户使用，境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务。境内的任何形式交易将被视为违规。

　　根本原则：谁的卡谁清算

　　信用卡专家董峥对新京报记者表示，双标卡是特殊时期的产物，是畸形儿。事实上，信用卡有一个根本原则，谁的卡谁清算，不能一张卡出现两个卡组织。就像你有一张中国移动的卡，那么，你不会给中国联通交话费。

　　同时，双标卡被叫停还有另外一个原因，即国内支付清算市场即将开放，未来VISA、万事达等国际清算组织可以在国内发行人民币卡，双标卡更没有必要存在了。因此，双标卡将逐步退出历史舞台。

　　据了解，此前2014年10月29日召开的国务院常务会议决定，放开银行卡清算市场，符合条件的内外资企业，均可依法申请在我国境内设立银行卡清算机构。这意味着，国内银行卡清算市场将迎来重大变局，银联一家独大的历史将会改变。

　　影响

　　境外消费可能要带两张卡

　　取消双标卡后，对用户将会产生多大影响？

　　一股份制银行信用卡部门的人士认为，双标卡的取消对消费者实际影响不大。“现在一些银行已经在发行单标卡了，比如招行已经发布了全币种的VISA和万事达信用卡，”该人士表示，双标卡取消的影响更多体现在支付市场格局的影响上，“原来共用两个支付渠道，现在各自使用，使得市场有了区别。”

　　中央财经大学教授郭田勇认为，中国消费者出境消费过去只需要一张卡，而取消后可能需要两张卡。“以中国为中心，银联卡在东南亚、日韩等地覆盖率较高，但是并没有完全覆盖欧美等地，”郭田勇说，VISA和万事达则实现了全球覆盖，“有些银联不能支付的地区，可以用VISA和万事达支付。”

　　董峥表示，现有的双标卡如果尚未到期，则完全不受影响，仍可以正常使用。

　　从目前实际情况来看，到期的双标卡将更换两张新的单标卡。按照农行、中行等已逐渐出现的案例，银行将为持卡人换发两张卡：一张“62”开头的银联标准卡、一张境外卡组织的外币卡。

　　新京报记者 侯润芳

　　解读

　　1 双标卡是特殊时期历史产物

　　昨日，信用卡专家董峥对新京报记者表示，“双标卡”是中国特殊时期的历史产物。在2002年银联成立前，VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国，与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小，为了发展壮大，银联选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。

　　按国际惯例，一张卡也只能归属于一个银行卡组织，并由该卡组织负责转接清算。

　　VISA曾宣布2010年8月1日起，所有带有VISA标志的双币卡在境外只能走VISA通道，不得走银联通道，并且就此事对韩国BC公司开出了巨额罚单。

　　2 单标芯片卡更加安全

　　记者了解到，此前发行的双标卡为磁条卡，容易被盗刷或复制，此前在国外曾经出现过很多盗刷案例。由于磁条卡存在安全隐患，未来将用芯片卡替换。因此，国内这种采用磁条的双标卡，即将寿终正寝。

　　另外，在国外刷双标卡，需要用户告诉刷卡人员使用哪个通道付费，而在操作过程中，由于沟通问题，刷卡人员有可能出现失误，选择了错误的刷卡通道。这种案例在国外也不断出现。

　　3 银联卡希望做自己的品牌

　　中央财经大学教授郭田勇认为，央行取消双标卡原因之一在于银联卡覆盖率的扩张。郭田勇解释，此前银联在国际上支付网络较少，为满足境外支付需求，而产生了双标卡，挂上了国际市场上常用的VISA或万事达。

　　“而目前中国银联在海外扩张较快，和大多数国家都签订了支付方面的协议，”郭田勇认为，作为一个品牌，银联不希望在银联卡上再加上另外一家支付机构的标志，“（政策出台）可能和银联方面做的实质工作也有关系。”

　　另一股份制银行信用卡部的人士持有类似的看法。“双标卡是中国特色卡种，其他国家是正常支付渠道没有双标卡，”该人士表示，随着银联国际市场的扩大，双标卡需要做出拆分。

　　银联双标卡大事记

　　●2002年3月

　　80多家中国金融机构共同发起设立中国银联，银联随后加入VISA和万事达卡组织，并成为两张卡的收单机构。

　　●2002年12月

　　招行发行了银联与万事达合作的双币卡，这也是首张双标卡。

　　●2003年

　　银联国际化步伐加快，目光转向国际市场，要求借用VISA和万事达的全球网络走出国门，但VISA以不符合国际标准和当初协议为由做出拒绝。后VISA也希望入股银联来共享转接网络，同样被拒。

　　●2004年

　　银联开始国际化进程，并相继在港澳等地区受理业务，国际业务开始“破冰”，继而扩张至亚太、欧美等市场。

　　●2007年

　　银联发卡量进入爆发性增长阶段，交易量激增。

　　●2009年

　　截至年底，银联境外发卡量700万张，境内发卡量超过20亿张。

　　●2010年6月

　　VISA要求所有VISA银行卡组织的合作银行在中国境外受理带VISA标志的双标卡时，刷卡消费或自动柜员机不能走银联的转接通道，否则将重罚收单银行；银联做出反击，一度拒绝接受国内商业银行发行带有VISA标志的双标卡的申请。

　　●2010年9月

　　美国称中国人民银行自2001年发布的多项措施使得人民币支付卡交易由中国银联垄断，对外国供应商造成歧视，从而诉诸WTO。

　　●2012年7月

　　WTO做出裁决，认为美国证据不足，拒绝了美国的这一指控。（侯润芳 整理）

　　新京报记者 金彧 侯润芳

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