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“双标”信用卡将正式退市 对用户有多大影响?

[摘要]一张信用卡,既可以选择用银联支付,也可以选择用VISA或MasterCard支付,这是中国出境游客通过双标信用卡所“独享”的优势。不过这一情况正在发生改变。昨日,新京报记者从多家银行证实,双标信用卡将不再发新产品。业内专家认为,施行了14年的,带有中国特...

  一张信用卡,既可以选择用银联支付,也可以选择用VISA或MasterCard支付,这是中国出境游客通过双标信用卡所“独享”的优势。不过这一情况正在发生改变。昨日,新京报记者从多家银行证实,双标信用卡将不再发新产品。业内专家认为,施行了14年的,带有中国特色的双标信用卡,将正式退出历史舞台。

  现有双标卡到期后将被替换

  近日,有消息称央行召集各大银行及相关银行卡组织,召开了关于外币单标卡及双标卡的发行管理会议,关于发行流通了14年的双标银行卡,被确定将不能再发新产品;正在使用的双标卡还可以正常使用,到期后需要以外币单标卡所替代。

  昨日,新京报记者证实,工商银行、建设银行、民生银行等多家银行表示已经不再发双标卡产品,未来将以银联单标芯片卡替代。招商银行一位内部知情人士称,将不再发双标卡产品,未来以单标芯片卡替代。不过,记者致电招商银行客服和平安银行客服被告知:目前还没接到通知,双币卡还可以正常核发新卡。

  所谓“双标卡”,指的是一张信用卡上印有两个发卡机构的标志,比较常见的是银联+VISA或是银联+MasterCard,持卡人在消费时,可以选择卡片上签发机构的网络或终端。按国际惯例,一张卡只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。相对应地,只有一个发卡机构的叫单标卡。

  据媒体报道,央行在会议上明确,外卡银行卡组织(VISA,MasterCard等)在未取得中国境内银行卡清算牌照前,只能以外币记账,只能在境外实体商户或境外网络商户使用,境内使用范围仅限于符合外汇管理局规定下的还款等业务。境内的任何形式交易将被视为违规。

  根本原则:谁的卡谁清算

  信用卡专家董峥对新京报记者表示,双标卡是特殊时期的产物,是畸形儿。事实上,信用卡有一个根本原则,谁的卡谁清算,不能一张卡出现两个卡组织。就像你有一张中国移动的卡,那么,你不会给中国联通交话费。

  同时,双标卡被叫停还有另外一个原因,即国内支付清算市场即将开放,未来VISA、万事达等国际清算组织可以在国内发行人民币卡,双标卡更没有必要存在了。因此,双标卡将逐步退出历史舞台。

  据了解,此前2014年10月29日召开的国务院常务会议决定,放开银行卡清算市场,符合条件的内外资企业,均可依法申请在我国境内设立银行卡清算机构。这意味着,国内银行卡清算市场将迎来重大变局,银联一家独大的历史将会改变。

  影响

  境外消费可能要带两张卡

  取消双标卡后,对用户将会产生多大影响?

  一股份制银行信用卡部门的人士认为,双标卡的取消对消费者实际影响不大。“现在一些银行已经在发行单标卡了,比如招行已经发布了全币种的VISA和万事达信用卡,”该人士表示,双标卡取消的影响更多体现在支付市场格局的影响上,“原来共用两个支付渠道,现在各自使用,使得市场有了区别。”

  中央财经大学教授郭田勇认为,中国消费者出境消费过去只需要一张卡,而取消后可能需要两张卡。“以中国为中心,银联卡在东南亚、日韩等地覆盖率较高,但是并没有完全覆盖欧美等地,”郭田勇说,VISA和万事达则实现了全球覆盖,“有些银联不能支付的地区,可以用VISA和万事达支付。”

  董峥表示,现有的双标卡如果尚未到期,则完全不受影响,仍可以正常使用。

  从目前实际情况来看,到期的双标卡将更换两张新的单标卡。按照农行、中行等已逐渐出现的案例,银行将为持卡人换发两张卡:一张“62”开头的银联标准卡、一张境外卡组织的外币卡。

  新京报记者 侯润芳

  解读

  1 双标卡是特殊时期历史产物

  昨日,信用卡专家董峥对新京报记者表示,“双标卡”是中国特殊时期的历史产物。在2002年银联成立前,VISA等国际卡组织巨头就已经进入中国,与国内商业银行合作发行信用卡。刚成立的银联还比较弱小,为了发展壮大,银联选择与VISA等国际巨头合作推出双标卡。

  按国际惯例,一张卡也只能归属于一个银行卡组织,并由该卡组织负责转接清算。

  VISA曾宣布2010年8月1日起,所有带有VISA标志的双币卡在境外只能走VISA通道,不得走银联通道,并且就此事对韩国BC公司开出了巨额罚单。

  2 单标芯片卡更加安全

  记者了解到,此前发行的双标卡为磁条卡,容易被盗刷或复制,此前在国外曾经出现过很多盗刷案例。由于磁条卡存在安全隐患,未来将用芯片卡替换。因此,国内这种采用磁条的双标卡,即将寿终正寝。

  另外,在国外刷双标卡,需要用户告诉刷卡人员使用哪个通道付费,而在操作过程中,由于沟通问题,刷卡人员有可能出现失误,选择了错误的刷卡通道。这种案例在国外也不断出现。

  3 银联卡希望做自己的品牌

  中央财经大学教授郭田勇认为,央行取消双标卡原因之一在于银联卡覆盖率的扩张。郭田勇解释,此前银联在国际上支付网络较少,为满足境外支付需求,而产生了双标卡,挂上了国际市场上常用的VISA或万事达。

  “而目前中国银联在海外扩张较快,和大多数国家都签订了支付方面的协议,”郭田勇认为,作为一个品牌,银联不希望在银联卡上再加上另外一家支付机构的标志,“(政策出台)可能和银联方面做的实质工作也有关系。”

  另一股份制银行信用卡部的人士持有类似的看法。“双标卡是中国特色卡种,其他国家是正常支付渠道没有双标卡,”该人士表示,随着银联国际市场的扩大,双标卡需要做出拆分。

  银联双标卡大事记

  ●2002年3月

  80多家中国金融机构共同发起设立中国银联,银联随后加入VISA和万事达卡组织,并成为两张卡的收单机构。

  ●2002年12月

  招行发行了银联与万事达合作的双币卡,这也是首张双标卡。

  ●2003年

  银联国际化步伐加快,目光转向国际市场,要求借用VISA和万事达的全球网络走出国门,但VISA以不符合国际标准和当初协议为由做出拒绝。后VISA也希望入股银联来共享转接网络,同样被拒。

  ●2004年

  银联开始国际化进程,并相继在港澳等地区受理业务,国际业务开始“破冰”,继而扩张至亚太、欧美等市场。

  ●2007年

  银联发卡量进入爆发性增长阶段,交易量激增。

  ●2009年

  截至年底,银联境外发卡量700万张,境内发卡量超过20亿张。

  ●2010年6月

  VISA要求所有VISA银行卡组织的合作银行在中国境外受理带VISA标志的双标卡时,刷卡消费或自动柜员机不能走银联的转接通道,否则将重罚收单银行;银联做出反击,一度拒绝接受国内商业银行发行带有VISA标志的双标卡的申请。

  ●2010年9月

  美国称中国人民银行自2001年发布的多项措施使得人民币支付卡交易由中国银联垄断,对外国供应商造成歧视,从而诉诸WTO。

  ●2012年7月

  WTO做出裁决,认为美国证据不足,拒绝了美国的这一指控。(侯润芳 整理)

  新京报记者 金彧 侯润芳


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